בנק חייב אותי בעמלות לא חוקיות - איך מקבלים החזר

לא כל עמלה גבוהה היא לא חוקית - אבל יש מקרים מובהקים שבית המשפט פוסל שוב ושוב:

• עמלה שלא הוסכמה מראש בכתב או בהסכם פתיחת חשבון
• עמלה שחורגת מהתעריפון הרשמי של הבנק (שחייב להיות מפורסם)
• עמלה כפולה על אותה פעולה (העברה זוכתה גם כ"פעולה" וגם כ"שירות")
• עמלת ניהול חשבון על חשבון לא פעיל מעבר לתקופה שהותרה
• עמלה שעבירה את התקרה שקבע נגיד בנק ישראל בכללים ספציפיים
• עמלת "טיפול בחריגה" כשהבנק עצמו אישר את החריגה

חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981 - סעיף 3 אוסר על הטעיה. סעיף 5א מחייב גילוי נאות של כל העמלות לפני הפעולה. סעיף 9א מסמיך את נגיד בנק ישראל לקבוע תקרות לעמלות מסוימות, ובנק שגובה מעבר - מפר את החוק.

כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008 - מגדירים בדיוק אילו עמלות מותרות ובאיזה גובה. כל עמלה שלא מופיעה ברשימה הסגורה - אסורה.

חוק הגנת הצרכן, התשמ"א-1981 - אם הבנק פעל בהטעיה (לדוגמה, הציע "חבילה ללא עמלות" ובפועל חייב), סעיף 31א מאפשר פיצוי לדוגמה עד 10,000 ש"ח גם בלא הוכחת נזק ממשי.

1. החזר כל העמלות שנגבו שלא כדין - מצטבר על כל התקופה שאפשר להוכיח (לרוב 7 שנים אחורה, על פי תקופת ההתיישנות).

2. ריבית והצמדה לפי חוק פסיקת ריבית מיום הגבייה ועד יום התשלום בפועל.

3. עוגמת נפש - פסיקה אופיינית 1,000-5,000 ש"ח, תלוי באורך ההתעמרות וכמה פניות נדרשו עד לתשובה.

4. פיצוי לדוגמה לפי סעיף 31א להגנת הצרכן אם הוכחה הטעיה ביודעין.

לבנקים יש נוהל פנים-בנקאי לתלונות. דורש מהם בכתב:

1. פנייה לנציב תלונות הציבור של הבנק (כל בנק חייב למנות נציב, התשובה תוך 21 יום)
2. אם הסירוב לא משכנע - פנייה להפיקוח על הבנקים בבנק ישראל. הם לא יחייבו את הבנק להחזיר אבל יחקרו ויפרסמו ממצאים
3. במקביל לשלב 2 (או אחריו) - מכתב התראה לפני תביעה
4. אם הבנק עדיין לא משלם - תביעה לבית משפט לתביעות קטנות (עד 39,900 ש"ח)